Het concept: Van alerts afhandelen naar criminaliteit begrijpen
De strijd tegen financiële criminaliteit wordt al jaren gedomineerd door een paradox: we investeren miljarden in transactiemonitoring (TM), maar volgens het ICCI (2025) wordt minder dan 1% van de criminele geldstromen onderschept. Het is tijd om de status quo uit te dagen. Het huidige, op regels gebaseerde systeem, dat een lawine van ‘false positives’ produceert, is een ineffectieve uitputtingsslag. De toekomst vraagt om een frisse blik: een transitie van het afhandelen van losse alerts naar het begrijpen van crimineel gedrag.
Het basisidee is een verschuiving in de centrale vraag. Een ‘rule-based’ systeem vraagt: “Overschrijdt deze transactie een drempel?”. Een ‘behavior-based’ systeem vraagt: “Past het totale gedrag van deze klant, inclusief zijn netwerk, bij wat we logischerwijs verwachten, of zien we patronen die duiden op misbruik?”. Dit is het verschil tussen het bestraffen van een symptoom en het diagnosticeren van de ziekte. Het is de stap van reactief controleren naar proactief onderzoeken.
De praktijk: De analist als netwerkdetective
Deze nieuwe benadering wordt mogelijk gemaakt door technologieën als network analytics en machine learning. In plaats van transacties te isoleren, leggen deze tools verborgen relaties en geldstromen tussen entiteiten bloot. Ze onthullen netwerken van katvangers of complexe ‘trade-based money laundering’-schema’s die door de mazen van traditionele regels glippen. Maar technologie is slechts het begin. De echte magie ontstaat in de ‘human-in-the-loop’ aanpak. De technologie signaleert de afwijkende gedragsclusters; de hoogopgeleide analist gebruikt zijn of haar expertise en nieuwsgierigheid om het verhaal achter de data te ontrafelen.
Dit vraagt om een fundamentele cultuuromslag en een persoonlijke aanpak in talentontwikkeling. De prestatie- indicatoren (KPI’s) moeten verschuiven van ‘aantal afgehandelde alerts’ naar ‘kwaliteit van het onderzoek’. We hebben geen ‘vinkjeszetters’ nodig, maar analytische, creatieve onderzoekers. Dit is waar de visie van Etage 0 tot leven komt. Het gaat niet om het leveren van capaciteit, maar om het coachen van professionals tot ware detectives die de juiste vragen stellen en de puzzel willen oplossen. Het is de brug tussen de belofte van technologie en de realisatie ervan door menselijke expertise, een expertise die verder gaat dan de regels en zich richt op daadwerkelijke impact.
Implicaties
- Voor professionals: Je rol wordt uitdagender en oneindig veel interessanter. Dit is je kans om je analytische vaardigheden en je kennis van criminele typologieën te verdiepen. Groei van een operator naar een strateeg in de misdaadbestrijding. Grijp de mogelijkheid om echt het verschil te maken.
- Voor management / board: Durf te kiezen voor effectiviteit op de lange termijn in plaats van volume op de korte termijn. Dit vereist moed en een strategische visie. Investeer in een andere technologische architectuur, herzie de KPI’s en, belangrijker nog, investeer in de coaching en ontwikkeling van uw analisten tot onderzoekers.
Praktische aanbevelingen
- Start een pilot met gedragsanalyse: Daag een multidisciplinair team uit om naast het huidige TM-systeem een pilot te draaien met network analytics op een hoog-risico klantsegment. Laat hen de business case voor een effectievere toekomst bouwen.
- Herdefinieer de rol van de analist: Creëer een carrièrepad dat TM-analisten ontwikkelt tot financiële onderzoekers. Bied persoonlijke coaching en trainingen in OSINT, netwerkanalyse en kritisch denken.
- Pas KPI’s aan: Beloon de kwaliteit en diepgang van onderzoeken. Introduceer KPI’s zoals ‘complexiteit van blootgelegde netwerken’ of ‘kwaliteit van de narratieven in meldingen aan de FIU’.
- Werk samen met een kennis- en executiepartner: Deze transitie vereist specifieke expertise die vaak schaars is. Een partner als Etage 0 kan niet alleen de benodigde analytische professionals leveren, maar ook helpen bij het opzetten van de nieuwe processen en het trainen van bestaande teams, en zo de strategische visie vertalen naar een werkende realiteit.
Bij Etage 0 geloven we dat de juiste match alles verandert. Jij focust op performance, wij op de juiste mensen.
Wil je ontdekken hoe jouw team of carrière klaar is voor de volgende stap binnen FEC? Bezoek onze website via: www.etage0.nl
