Een Transaction Monitoring Analist (of Transactiemonitoring Analist) voert bij een financiële instelling controles uit op de transacties van klanten.
Transactiemonitoring vindt plaats door middel van doorlopende en periodieke monitoring van transacties, maar wat doet een Transaction Monitoring Analist precies?
In dit artikel gaan we in op deze vraag. We bespreken wat een Transaction Monitoring Analist is en welke taken daarbij komen kijken.
Wat is een Transaction Monitoring Analist?
Een Transaction Monitoring Analist is een professional die doorlopende en periodieke reviews en monitoring uitvoert op transacties van klanten bij een financiële instelling. Om te verzekeren dat de financiële activiteiten van de klant passend zijn bij het risicoprofiel, wordt het rekeninggebruik van de klant voortdurend gemonitord.
Op basis van een cliëntenonderzoek krijgt iedere klant een risicoclassificatie toebedeeld. De risicocategorie wordt bepaald op basis van objectieve en subjectieve risico-indicatoren. Door de combinatie van cliëntenonderzoek en transactiemonitoring kan een financiële instelling weloverwogen beoordelen of het risico dat met een klant meekomt acceptabel is.
Beide worden standaard periodiek uitgevoerd. Daarnaast kan nader onderzoek vereist zijn op basis van een signaal over de klant (event-driven review). De systematische analyse van de transacties gebeurt door een Transaction Monitoring Analist.
Het is belangrijk om deze monitoring uit te voeren om te kunnen achterhalen of er tijdens de relatie met de klant veranderingen plaatsvinden die invloed hebben op het risicoprofiel. Hiervoor wordt risicogericht naar de klantactiviteiten en cliëntrisico’s gekeken.
Transactiemonitoring speelt daarnaast een belangrijke rol in het identificeren van ongebruikelijke transacties. Wanneer ongebruikelijke transactie verdacht blijken, moet hiervan een Melding Ongebruikelijke Transactie (MOT) gedaan worden.
Wat doet een Transaction Monitoring Analist?
Een Transaction Monitoring Analist voert met behulp van geautomatiseerde systemen de monitoring uit op de rekening van de klant. Wanneer er een ongebruikelijke transactie wordt geconstateerd, voert de analist nader onderzoek uit naar de transactie vanuit het klantbeeld.
Er wordt getoetst of het risicoprofiel passend is bij de actuele activiteiten van de klant, waarna de risicocategorie eventueel opnieuw beoordeeld wordt. Op basis van indicatoren worden ongebruikelijke transacties gemeld aan de Financial Intelligent Unit (FIU). De onderstaande activiteiten zijn de belangrijkste werkzaamheden voor een Transaction Monitoring Analist:
- Controles uitvoeren op alerts vanuit transactiemonitoringssystemen
- Risicobeoordeling uitvoeren op het rekeninggebruik en klantprofiel
- Meldingen doen van ongebruikelijke transacties aan de FIU
- Vastleggen van informatie, bevindingen, genomen maatregels en eventuele meldingen
- Trainingen volgen om vakinhoudelijke kennis op peil te houden
Controles uitvoeren op alerts
De Transaction Monitoring Analist voert met behulp van geautomatiseerde systemen de monitoring uit op de rekening van de klant. Wanneer een ongebruikelijke transactie wordt geconstateerd, voert de analist nader onderzoek uit vanuit de context van het klantbeeld.
Soms is het hierbij nodig om contact met de klant op te nemen om een transactie te verklaren. Een klant dient in dat geval meestal ondersteunende documentatie aan te leveren om risico’s te mitigeren.
Risicobeoordeling uitvoeren
Er wordt getoetst of het risicoprofiel passend is bij de actuele activiteiten en het rekeninggebruik van de klant. Als dit niet (meer) passend is, wordt het risicoprofiel aangepast. Hierbij kan de klant in een verhoogde of juist in een verlaagde risicoclassificatie terechtkomen.
Soms zijn vanuit wetgeving of beleid beheersmaatregelen nodig om het risico te mitigeren. Dergelijke maatregelen worden in het verslag van een Transaction Monitoring Analist opgenomen en worden eventueel ook door de analist in gang gezet.
Het kan voorkomen dat uit de analyse blijkt dat er sprake is van een onacceptabel risico. In het geval van een onacceptabel risico, zal de relatie met een klant worden beëindigd. De Transaction Monitoring Analist zet dit proces dan ook in gang.
Meldingen doen van ongebruikelijke transacties
Wanneer uit een analyse blijkt dat er sprake is van een verdachte transactie die mogelijk verband houdt met financieel-economische criminaliteit, dient hier melding van gemaakt te worden.
Op basis van bepaalde indicatoren worden de ongebruikelijke transacties door de Transaction Monitoring Analist gemeld aan de FIU. Het gaat hierbij om een Melding Ongebruikelijke Transactie. De analist is verplicht om deze melding te doen bij een verdachte situatie.
Vastleggen van informatie
Alle informatie en genomen stappen tijdens de transactiemonitoring worden door de analist vastgelegd. Aanbevelingen over- en wijzigingen van de risicoclassificatie moeten goed worden onderbouwd, dit geldt ook wanneer een melding is gedaan.
Het is belangrijk dat alle informatie en documentatie (inclusief klantcontact en door de klant aangeleverde documentatie) vastgelegd wordt in de systemen. Ieder dossier moet traceerbaar zijn, zodat toezichthouders dit kunnen controleren.
Vakinhoudelijke ontwikkeling
Tot slot is er een periodieke opleidingsplicht voor Transaction Monitoring Analisten. Op deze manier blijven analisten up-to-date over de laatste ontwikkelingen in het opsporen en voorkomen van financieel-economische criminaliteit (FEC).
Een analist wordt getraind in het herkennen van FEC-gerelateerde transacties, maar ook in het begrijpen van bijvoorbeeld bedrijfsstructuren. Dit is belangrijk om bij te dragen aan het ‘Know Your Customer-principe‘ om transacties in deze context te kunnen begrijpen en/of verklaren.
Hoe word je Transaction Monitoring Analist?
Er is (nog) geen concrete opleiding tot Transaction Monitoring Analist. Wel is er vaak minimaal een HBO-diploma vereist. Veelvoorkomende opleidingen onder analisten zijn criminologie, rechten en economie. Dit is echter geen harde vereiste.
Zolang jij een goed analytisch vermogen hebt, altijd het onderste van de steen boven wilt halen en graag wilt bijdragen aan een veilige en integere financiële wereld, kun jij een zeer geschikte analist zijn.
Om Transaction Monitoring Analist te worden is het wel handig om te beschikken over een Wwft-diploma. Een goede analist moet namelijk volledig op de hoogte zijn over deze wet- en regelgeving. Uiteraard helpen wij jou graag bij het behalen van dit diploma, mocht je deze nog niet hebben.
Eigenschappen en vaardigheden van een Transaction Monitoring Analist
Een Transaction Monitoring Analist moet beschikken over verschillende eigenschappen en vaardigheden. Allereerst moet je zeer nauwkeurig en gedetailleerd te werk gaan. Een belangrijk onderdeel van de taken is het herkennen van afwijkende patronen en ongebruikelijkheden, wat betekent dat aandacht voor detail essentieel is.
Daarnaast vereist de functie, zoals hierboven al vermeld, een sterk analytisch vermogen. Het is belangrijk om snel informatie uit verschillende bronnen te kunnen combineren en hieruit conclusies te trekken. Ook is het belangrijk om deze conclusies goed te onderbouwen.
Ethiek en integriteit zijn eveneens onmisbaar binnen de functie. Gezien de gevoelige aard van de informatie waarmee een analist werkt, moet er te allen tijde integer en discreet omgegaan worden met deze gegevens.
Tot slot zijn goede communicatieve vaardigheden ook erg belangrijk. Een Transaction Monitoring Analist moet zijn of haar bevindingen duidelijk en overtuigend kunnen communiceren aan collega’s en externe belanghebbenden. Daarnaast kan klantcontact ook onderdeel zijn van het werk.
Transaction Monitoring Analisten bij Etage 0
Etage 0 is een detacheringsbureau gespecialiseerd in TM. Onze professionals werken op (tijdelijke) opdrachtbasis bij gerenommeerde opdrachtgevers zoals ABN Amro, ING, Bank Mendes Gans, Robeco en meer. Bekijk onze AML/TM vacatures of neem contact op om de mogelijkheden voor jouw organisatie te bespreken.
