De SIRA als verplichte invuloefening
De systematische integriteitsrisicoanalyse, beter bekend als de SIRA, staat bij veel financiële instellingen te boek als een zware administratieve last. Het document wordt in de praktijk vaak eenmaal per jaar met veel moeite geactualiseerd, puur om te voldoen aan de wetgeving en de strikte eisen van de toezichthouder (zoals de Nederlandsche Bank).
Dit leidt elk jaar in de maand december tot een enorme piek in de werkdruk binnen compliance-teams. Iedereen is tegelijkertijd bezig met het verzamelen van data en het schrijven van rapportages, terwijl de dagelijkse stroom van klantdossiers ook gewoon doorloopt. Dit is een gemiste kans. Een sira zou in de eerste plaats een intern sturingsmiddel moeten zijn dat de organisatie helpt om risico’s proactief te beheersen en de operationele processen structureel te verbeteren. Wanneer het lijvige document na afronding direct in een digitale la verdwijnt, verliest het zijn werkelijke waarde voor de operationele praktijk.
Het gevaar van een statisch rapport
Het grootste probleem van een statische, jaarlijkse sira is dat de realiteit de analyse ontzettend snel inhaalt. De markt verandert immers continu: er worden nieuwe financiële producten gelanceerd, klantgroepen verschuiven, wet- en regelgeving wordt aangescherpt en geopolitieke ontwikkelingen volgen elkaar in moordend tempo op.
Een risicoprofiel dat in januari zorgvuldig is opgesteld, kan in juni al volledig achterhaald zijn door nieuwe, geraffineerde witwaspatronen of veranderende sanctiewetgeving. Als de organisatie pas aan het eind van het kalenderjaar opnieuw kritisch naar deze risico’s kijkt, loopt men onnodig achter de feiten aan. Dit vergroot de kans op compliance-breuken, onverwachte kwetsbaarheden en sancties aanzienlijk, simpelweg omdat de interne beheersingsmaatregelen niet tijdig zijn aangepast aan de nieuwe werkelijkheid.
Naar een dynamische risicoanalyse: de kwartaalaanpak
Om de sira echt te laten leven binnen de organisatie en de jaarlijkse stress weg te nemen, is een dynamische benadering noodzakelijk. Dit begint door de grote jaarlijkse analyse op te knippen in kleinere, behapbare kwartaalthema’s.
In plaats van het hele document in één keer volledig door te akkeren, focus je elk kwartaal op een specifiek risicogebied:
- Kwartaal 1: Focus op de risico’s rondom terrorismefinanciering en sanctielanden
- Kwartaal 2: Analyse van specifieke nieuwe productgroepen of digitale onboardingkanalen.
- Kwartaal 3: Evaluatie van geografische risico’s en cliëntgroepen (zoals pep’s).
- Kwartaal 4: Integratie van de kwartaalbevindingen tot de definitieve jaarrapportage.
De kracht van de werkvloer:
Essentieel bij deze dynamische aanpak is de actieve betrokkenheid van de analisten op de werkvloer. Zij zijn immers degenen die dagelijks met de actuele klantdossiers werken en als eerste merken waar het beleid schuurt met de praktijk, waar procedures knellen of waar opvallende nieuwe risico’s ontstaan.
Door de praktijkervaring van het team structureel mee te nemen in de kwartaalevaluaties, transformeer je de sira van een verplichte, theoretische invuloefening naar een waardevol en gedragen instrument voor het gehele team. Bij etage 0ondersteunen we organisaties bij het inrichten van deze efficiënte en dynamische processen. We delen deze inzichten dan ook graag op ons linkedin platform om compliance-teams te inspireren slimmer te gaan werken
Bij Etage 0 geloven we dat de juiste match alles verandert. Jij focust op performance, wij op de juiste mensen.
Wil je ontdekken hoe jouw team of carrière klaar is voor de volgende stap binnen FEC? Bezoek onze website via: www.etage0.nl
