De ontwikkelingen binnen de wereld van Artificial Intelligence (AI) staan dit jaar niet stil, ook niet binnen de financiële sector en Anti Money Laundering (AML).
Zo lanceerde Google Cloud het eerste volledig AI-gestuurde anti-witwassysteem genaamd Anti Money Laundering AI (AML AI).
AML AI is ontwikkeld op basis van Machine Learning (ML) en helpt financiële instellingen om financieel-economische criminaliteit beter op te sporen, maar hoe werkt het systeem?
Lancering en werking van Google AML AI
De lancering van Google Cloud’s AML AI zet de toon voor wat betreft automatisering binnen de financiële sector en het AML-domein. Dit innovatieve product, gebaseerd op kunstmatige intelligentie (AI), belooft financiële instellingen wereldwijd te helpen bij het effectiever en efficiënter opsporen van financieel-economische delicten.
AML AI maakt gebruik van Machine Learning (ML) om tot een risicoclassificatie te komen. In tegenstelling tot traditionele systemen die enkel gebruik maken van op regels gebaseerde transactiewaarschuwingen, analyseert dit systeem diverse gegevensbronnen, waaronder transactiepatronen, netwerkgedrag en Know Your Customer (KYC)-data.
Door zich aan te passen aan veranderingen in de data, levert het AML AI nauwkeurigere resultaten. Dit verbetert de effectiviteit van het programma en de operationele efficiëntie. Het systeem maakt gebruik van geavanceerde ML-technologie en Google Cloud-technologieën, zoals Vertex AI en Big Query.
Door middel van deze automatiseringstechnologieën kunnen financiële instellingen profiteren van schaalbaarheid, gedetailleerde resultaatverklaringen, versnelde doorlooptijden van het onderzoek en een betere klantervaring.
De voordelen van AI-programma’s binnen AML
AML AI biedt financiële instellingen verschillende voordelen. HSBC is één van de eerste instellingen die het systeem heeft geïmplementeerd en is daarmee benoemd tot ‘Model Risk Manager of the Year 2023’ door Celent. De organisatie ervaarde de onderstaande voordelen:
- Verbeterde risicodetectie
- Verlaagde operationele kosten
- Verbeterde governance en controleerbaarheid
- Verbeterde klantervaring
Voordeel 1: verbeterde risicodetectie
Een van de belangrijkste voordelen van Google Cloud’s AML AI is een verbeterde risicodetectie. Klanten zoals HSBC ervaren dat ze met behulp van deze tool twee tot vier keer meer verdachte activiteiten kunnen detecteren. Dit stelt financiële instellingen in staat om witwasactiviteiten effectiever te identificeren en te voorkomen.
De algoritmes analyseren verschillende factoren, zoals transactiepatronen en netwerkgedrag, om particuliere en zakelijke klanten met een hoog risico te identificeren. Hierdoor kunnen AML-professionals hun inspanningen richten op de meest relevante en risicovolle cases.
Voordeel 2: verlaagde operationele kosten
Een ander voordeel van AML AI is de verlaging van operationele kosten. Traditionele systemen genereren vaak een groot aantal waarschuwingen, wat resulteert in tijdsverspilling door het analyseren van valse meldingen. De tool minimaliseert dit probleem door het aantal (valse) waarschuwingen te verminderen en begrijpelijke resultaten te leveren.
Hierdoor kunnen individuele onderzoeken sneller en effectiever worden uitgevoerd, wat leidt tot een efficiënte inzet van middelen en kostenbesparingen. HSBC heeft door middel van Google Cloud’s AML AI bijvoorbeeld al een afname van meer dan 60% in het aantal waarschuwingen waargenomen.
Voordeel 3: verbeterde governance en controleerbaarheid
AML AI voorziet financiële instellingen van controleerbare en relatief eenvoudig uit te leggen output, waardoor intern risicobeheer wordt verbeterd. Het programma biedt een gedetailleerde uitleg van de resultaten, waarmee AML-professionals inzicht krijgen in de redenering achter de gegenereerde risicoscores.
Dit verhoogt de governance en controleerbaarheid van het AML-programma. Bovendien is het systeem ontwikkeld met inachtneming van de wettelijke vereisten van verschillende regio’s, waardoor financiële instellingen kunnen voldoen aan de lokale wet- en regelgeving op het gebied van risicobeheer en compliance.
Voordeel 4: verbeterde klantervaring
Een ander positief effect van AML AI is de verbetering van de klantervaring. Door de nauwkeurigheid van de risicodetectie te verhogen en het aantal valse meldingen te verminderen, minimaliseert het systeem de noodzaak om klanten te benaderen voor extra controles op naleving.
Dit draagt bij aan een soepelere en minder storende ervaring voor klanten, terwijl de wettelijke nalevingsinspanningen van financiële instellingen behouden blijven. Daarnaast worden klanten minder vaak onnodig benaderd.
Behoefte aan gekwalificeerde AML-professionals? Bekijk wat Etage 0 kan betekenen!Het belang van gekwalificeerd personeel bij AI-programma’s
Terwijl AI-technologieën steeds geavanceerder worden en de effectiviteit van deze AML-tools verbetert, blijft het belang van gekwalificeerde AML Analisten zeer groot. AI kan helpen bij het detecteren van verdachte activiteiten, maar het is nog steeds belangrijk om menselijke expertise in te zetten voor diepgaand onderzoek en de interpretatie van de resultaten.
AML-professionals hebben diepgaande kennis van financieel-economische criminaliteit en beschikken over de vaardigheden om verdachte patronen te identificeren en te analyseren. Ze kunnen de output van AI-systemen correct interpreteren en de juiste maatregelen nemen om mogelijke witwasactiviteiten te onderzoeken en te voorkomen.
Daarnaast spelen analisten en andere professionals binnen het vakgebied een cruciale rol bij het waarborgen van de naleving op wettelijke voorschriften en het implementeren van effectieve AML-strategieën én ondersteunende tools binnen financiële instellingen.
In de toekomst zal de samenwerking tussen AI-programma’s en AML-professionals dan ook van cruciaal belang zijn om de blijvend ontwikkelende uitdagingen op het gebied van financieel-economische criminaliteit aan te pakken.
Door de voordelen van AI te benutten en tegelijkertijd te investeren in hoogkwalitatief personeel, kunnen financiële instellingen in de toekomst hun AML-programma’s versterken en een robuuste verdediging tegen financiële criminaliteit opbouwen. Hiermee worden dus de krachten van AI en menselijke expertise gebundeld.
De toekomst van AML met Etage 0
Etage 0 is een detacheringsbureau gespecialiseerd in AML. Onze professionals werken op (tijdelijke) opdrachtbasis bij gerenommeerde opdrachtgevers zoals ABN Amro, ING, Bank Mendes Gans, Robeco en meer. Bekijk onze AML vacatures of neem contact op om de mogelijkheden voor jouw organisatie te bespreken.
